主题：济南部分银行停放二套房贷，二套房难买了！

在新“国五条”诠释“楼市调控不会放松”的总基调下，银行对二套房的贷款政策再次出现收紧态势。

近日，有媒体报道，平安银行与民生银行分别叫停了北京地区的二套房贷款业务，将更多的精力转向公司业务。经济导报记者26日调查了解到，济南也有多家银行暂停了二套房贷业务，同时部分银行还有上调贷款利率的可能。对此，业内表示，在房地产调控、企业信贷需求回暖的影响下，二套房贷业务或将被更多银行束之高阁。

“我们现在已经不做二套房贷业务了。”26日，兴业银行济南市建设路支行的信贷工作人员对导报记者说。而在当日的调查中，民生银行济南市玉函路支行的工作人员也同样表示，该行已经不做二套房贷业务。

“房贷给银行提供的利润回报不高，相比起来，银行更愿意把钱贷给企业。”一家国有银行山东分行的客户经理张建向导报记者表示，受政策影响，银行给购房者的贷款利率上浮有限，与企业的贷款利率往往会上浮三成相比，房贷利率不高。

也有业内人士表示，房地产调控增加了二套房贷款的风险，“这些购房者大多数属于房产，一旦楼市行情不好，很可能会出现资金链断裂的风险。”

对此，某券商机构银行业分析师赵永华向导报记者表示，银行收紧二套房贷是房产调控的积极体现，在打击房产投机的同时，让银行把更多的资源转向刚性需求者或者实体经济，优化了银行信贷结构。

不过，上述银行业人士也表示，一两家银行的停贷行为还不能说明房贷政策收紧的信号，还要看业务量最大的五大国有银行房贷政策将来如何变化。

从今年开始，房贷年利率下调了0.5个百分点，正在按揭过程中的房奴每月的月供也将减少，这让本来有着提前还贷想法的购房者现在突然变得犹豫了，一方面是“无债一身轻”的传统影响下，正准备提前还款，但另一方面利率下调后仿佛没有的还款压力也变轻了，那么究竟是该提前还还是继续月供呢？

以等额还款方式为例，比如在买房时向银行借100万元30年期的房贷，当房贷年利率为7.05%时，月供为6686.64元；而在2013年元旦之后，房贷年利率将执行6.55%的标准，借款人月供为6353.60元，平均每月要比以前少333元。

一是购房较早，采用公积金贷款或者获得7折或8折优惠利率的业主。2009年、2010年时银策比较放松，不少购房者享受到了7折利率，减息后，利率更低，低于目前5年以上的定存利率，更低于一些理财产品的利率。这种情况下，提前还款还不如拿去存款，或者购买理财产品。

二是使用等额本息还款法且已进入还款阶段中期的业主。这类人前几年还的钱绝大部分都是利息，本金所占还款金额的比例低，如果此时提前偿还贷款，节省的利息并不多。

三是未来有较大支出的客户，比如近期有生小孩、买车等计划的，提前还款会大量挤占资金。理财师提醒市民，提前还款还要支付一笔违约手续费。目前各家银行的违约手续费差异较大，有的银行可以不收手续费，而有的银行则需要收实际还款额1-3个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。

总之，是提前还贷还是继续交月供都不是绝对的。需要根据实际情况算一笔账，然后想想自己目前的需要，有没有需要大笔钱开支预算的，这些都考虑好了再来选择。

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